लोन की EMI नहीं भरने के अलावा इन 4 कारणों से खराब होता है सिबिल स्कोर, फिर कोई बैंक नहीं देगा लोन

HR Breaking News : (CIBIL Score News) कर्ज लेने में सिबिल स्कोर महत्वपूर्ण पैमाना है। स्कोर खराब हुआ तो वित्तीय संस्थान कर्ज देने से मना कर सकते हैं या अधिक ब्याज वसूल सकते हैं। ऐसे मे हमारे सिबिल स्कोर का ठीक रहना बेहद जरूरी है। अकसर आपने देख होगा कि आजकल हर कोई पैसे की तंगी के चलते लोन लेने के लिए भागता है लेकिन अगर सिबिल स्कोर ठीक है तो ही हमें लोन मिलेगा वरना हमारी लोन की फाइल रिजेक्ट भी हो सकती है। आमतौर पर लोगो का मानना है कि समय पर कार्ड का पेमेंट न करने पर सिबिल स्कोर खराब हो जाता है  लेकिन आपको बता दे कि कई और भी कारण है जिनकी वजह से सिबिल स्कोर खराब हो जाता है। चलिए विस्तार से समझते हैं -

इन कारणों से खराब होता है CIBIL Score -

1) नए Credit Card के लिए आवेदन

जब आप एक नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन (how we apply for credit card) करते हैं तो कार्ड जारीकर्ता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करके हैं। क्योंकि वे यह देखना चाहते हैं कि ऋण देने से पहले आप कितना जोखिम उठा सकते हैं। इस क्रेडिट चेक को हार्ड इंक्वायरी, या “हार्ड पुल” कहा जाता है जो कि अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को कुछ अंक कम कर देता है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर गैर जरूरी ‘हार्ड पुल’ की संख्या को कम करने के लिए जांच करें कि क्या आप कार्ड जारीकर्ता के प्री-अप्रूवल या प्री-क्वालिफिकेशन ऑफर का उपयोग करके नए कार्ड के लिए पात्र हैं। हमेशा 3 महीने के अंतराल में नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें और अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो नया आवेदन करने से पहले और इंतजार करें।

2) Credit Card से बड़ी खरीदारी करना

क्रेडिट कार्ड बड़ी खरीदारी करने के लिए सुविधाजनक हैं क्योंकि आपको उस समय भुगतान करने की जरुरत नहीं होती है। इसी वजह से इसका उपयोग करने वालों की संख्या लगातार बढ़ती ही जा रही है। लेकिन आपके कार्ड पर हाई बैलेंस रहने से क्रेडिट ब्यूरो को हाई क्रेडिट यूटिलाइजेशन (CUR)के बारे में पता चलेगा। आपका ‘डेट-टू-क्रेडिट रेशियो’ अनुपात, यह बताता है कि आपके पास उपलब्ध राशि की तुलना में आप कितने क्रेडिट अमाउंट का उपयोग करते हैं। इस बारे में एक्सपर्ट्स का सुझाव है कि क्रेडिट यूटिलाइजेशन 30 फीसदी से कम होना चाहिए, जबकि कुछ लोग इसे 10 प्रतिशत से नीचे होना बेहतर मानते हैं।

इससे पहले कि आप अपने क्रेडिट कार्ड से बड़ी खरीदारी करें तो यह सुनिश्चित करें कि बिलिंग सायकल खत्म होने से पहले आप इसका पूरा भुगतान कर दें। क्योंकि कार्ड पर हाई बैलेंस बरकरार रखना ना सिर्फ आपके क्रेडिट यूटिलाइजेशन स्कोर (credit utilization score) के लिए खराब है बल्कि इस पूरी रकम पर आपको भारी-भरकम ब्याज भी देना पड़ेगा।

3) समय पर क्रेडिट कार्ड का पेमेंट नहीं करना (credit card payment)

क्रेडिट कार्ड में पेमेंट हिस्ट्री सबसे बड़ा और अहम फैक्टर है जिससे आपका क्रेडिट स्कोर का निर्धारण होता है। इसलिए तय समय पर कार्ड का भुगतान (card payment on time) नहीं करने पर आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर पड़ता है। यह कहने की जरूरत नहीं है, लैंडर और कार्ड जारी करने वाली कंपनियां इस बात पर विशेष ध्यान देती हैं कि क्या आपने अपने पिछले क्रेडिट कार्ड का समय पर भुगतान किया है?

आंकड़ों के अनुसार, क्रेडिट कार्ड के पेमेंट में 30 दिन की देरी से क्रेडिट स्कोर 17 से 37 अंक तक गिर सकता है और बहुत अच्छा क्रेडिट स्कोर 63 से 83 प्वाइंट तक नीचे जा सकता है। वहीं पेमेंट में 90 दिनों की देरी के कारण क्रेडिट स्कोर 27 से 47 अंक तक गिर जाता है जबकि एक्सीलेंट स्कोर को 113 से 133 प्वाइंट तक गिर सकता है। ऐसे में अगर आपके क्रेडिट स्कोर में जितनी बड़ी गिरावट होगी उसका उतना ही बुरा असर होगा।
 

4) कार्ड के द्वारा लोन का भुगतान

क्रेडिट कार्ड से लोन का भुगतान करते समय आपके क्रेडिट स्कोर में बढ़ोतरी (Increase in credit score) हो सकती है, लेकिन मॉर्गरेज लोन या स्टूडेंट लोन को लेकर इसका विपरीत प्रभाव हो सकता है। कार लोन जैसी किसी चीज़ का भुगतान करने से वास्तव में आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है क्योंकि इसका मतलब है कि आपके नाम पर एक कम क्रेडिट अकाउंट होना। हालाँकि कार्ड से लोन का पेमेंट करने से आपको कोई रोकता नहीं है। लेकिन कुछ क्रेडिट स्कोर अंक बचाने के लिए अनावश्यक ब्याज का भुगतान (payment of unnecessary interest)करने का कोई मतलब नहीं है।

5) Credit Card को बंद करना

अपने पुराने क्रेडिट कार्ड अकाउंट को बंद करना क्रेडिट स्कोर को नुकसान (damage to credit score) पहुंचाता है क्योंकि यह आपके लिए उपलब्ध समग्र क्रेडिट सीमा को कम करता है। आपके क्रेडिट हिस्ट्री की जानकारी आपके FICO स्कोर का 15% है, यही वजह है कि विशेषज्ञ कम उम्र में क्रेडिट बनाने की सलाह देते हैं।

ऐसे में अपना क्रेडिट कार्ड बंद करने से पहले अपने कार्ड जारीकर्ता से बात करें और देखें कि क्या आप बिना वार्षिक शुल्क वाले कार्ड में इसे डाउनग्रेड कर सकते हैं या सिक्योर्ड कार्ड के मामले में अनसिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड में अपग्रेड कर सकते हैं। यह आपको क्रेडिट लाइन को संरक्षित करने में मदद कर सकता है।