Home Loan : घर खरीदने के लिए कितना लेना चाहिए होम लोन, कैसे जुटा सकते हैं डाउन पेमेंट, घर खरीदने वाले जान लें जरूरी बात

HR Breaking News, Digital Desk- हर किसी का सपना होता है कि एक दिन उनके नाम का घर हो, जहां वे शांति से रह सकें. हालांकि, सपने देखना आसान है, उन्हें हकीकत में बदलना ही असली चुनौती है. खासकर जब रियल एस्टेट (real estate) की कीमतें लगातार बढ़ रही हों, तो सही फाइनेंशियल प्लानिंग के बिना यह सपना पूरा करना लगभग असंभव है.

अब सोचिए, प्रॉपर्टी के रेट्स (property rates hike) लगातार ऊपर जा रहे हैं, कल जो घर 50 लाख रुपये का था, वो आज 75 लाख का हो चुका है. ऐसे में हाथ पर हाथ धरे बैठे रहना तो ठीक नहीं, लेकिन परेशान मत होइए! अगर आप थोड़ा स्मार्ट तरीके से निवेश करना शुरू करें, तो अगले 5 साल में अपने सपनों के घर के लिए डाउन पेमेंट जुटाना कोई मुश्किल बात नहीं.

कब और कैसे शुरू करें बचत?

घर खरीदने की तैयारी में, सबसे पहले अपनी जरूरतों और वित्तीय क्षमता का आकलन करें. एक्सपर्ट्स 50-30-20 नियम अपनाने की सलाह देते हैं: अपनी आय का 50% जरूरी खर्चों के लिए, 30% शौक-मौज के लिए, और शेष 20% बचत तथा कर्ज चुकाने के लिए रखें. यह नियम आपको घर खरीदने के लिए आर्थिक रूप से मजबूत योजना बनाने में मदद करेगा.

अगर आपका मकसद अगले 5 साल में घर खरीदना है, तो बेहतर होगा कि आप अभी से बचत शुरू कर दें. ये लंबी अवधि का कमिटमेंट है, इसलिए समय रहते प्लानिंग करने से आपके ऊपर फाइनेंशियल (financial) दबाव कम रहेगा. जरूरत पड़ी तो आप अपने खर्च करने की आदतों में बदलाव कर सकते हैं और 50-30-20 नियम में सेविंग्स का हिस्सा बढ़ा सकते हैं.

होम लोन कितने का लेना सही रहेगा?

ये एक अहम सवाल है कि आखिर कितना होम लोन (home loan) लेना सही रहेगा? इसके लिए '20-30-40' रूल को समझना होगा. इस नियम के मुताबिक:

20: लोन की अवधि 20 साल से ज्यादा न हो.

30: आपकी EMI, आपकी इन-हैंड सैलरी का 30% से ज्यादा न हो.

40: घर की कीमत का कम से कम 40% डाउन पेमेंट के तौर पर देना चाहिए.

यानी अगर आप लोन का बोझ कम रखना चाहते हैं तो कोशिश करें कि कम से कम 30-40% रकम एडवांस में दे दें. इससे लंबे समय तक EMI देने में तनाव नहीं रहेगा.

10 लाख सालाना सैलरी पर कितना लोन सही?

मान लीजिए आपकी इन-हैंड सैलरी 10 लाख रुपये सालाना है. तो '20-30-40' नियम के हिसाब से आप 30 लाख रुपये से ज्यादा का लोन न लें तो बेहतर है. 20 साल के लिए 8.5% ब्याज दर पर आपकी EMI लगभग 3 लाख रुपये सालाना रहेगी. हालांकि ये कोई जरूरी नियम नहीं है, बस सुझाव है ताकि लोन चुकाने में दिक्कत न हो.

भारतीय बैंक आमतौर पर प्रॉपर्टी के मूल्य का 60% तक लोन देते हैं. यानी आपकी 10 लाख सालाना आय पर आप 50 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं. अब अगर आप 75 लाख रुपये की प्रॉपर्टी (property) खरीदना चाहते हैं, तो आपको कम से कम 25-30 लाख रुपये डाउन पेमेंट के तौर पर जुटाने होंगे.

5 साल में डाउन पेमेंट के लिए ऐसे जुटाएं पैसे-

अब सवाल आता है कि अगले 5 साल में 25-30 लाख रुपये कैसे जमा करें? इसके लिए आपको ऐसे निवेश विकल्प चुनने होंगे जो बेहतर रिटर्न भी दें और ज्यादा रिस्क भी न हो.

अगर आप म्यूचुअल फंड्स में SIP के जरिए निवेश करते हैं, तो ये अच्छा तरीका हो सकता है. एक्सपर्ट्स का मानना है कि इक्विटी फंड्स के मुकाबले डेट म्यूचुअल फंड्स (mutual funds) कम जोखिम वाले होते हैं. अगर आप किसी ऐसे डेट फंड में SIP करते हैं जो सालाना 13% रिटर्न देता है, तो आप हर महीने ₹30,500 का निवेश करके 5 साल में लगभग ₹25.35 लाख जमा कर सकते हैं. यह राशि आपके डाउन पेमेंट के लक्ष्य को पूरा करने में मदद कर सकती है.

सोना भी एक अच्छा निवेश विकल्प है. 2023 में सोने ने करीब 13.1% का रिटर्न दिया, जबकि पिछले साल ये रिटर्न 26% तक रहा. यानी अगर आप सोने में निवेश (invest) करते हैं और उसे लंबे समय तक होल्ड करते हैं, तो अच्छा रिटर्न मिल सकता है. हालांकि ये आपकी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है.

घर खरीदने का सपना पूरा करने के लिए सही समय पर प्लानिंग करना जरूरी है. बस अपनी इनकम, खर्च और निवेश को बैलेंस (balance) करना सीखें. अगर आप अनुशासन के साथ सेविंग्स और निवेश करेंगे तो 5 साल में डाउन पेमेंट (down payment) का इंतजाम आसानी से कर सकते हैं.