Home Loan : होम लोन लेने से पहले जान लें ये बातें, वरना हो जाएगा बड़ा नुकसान

HR Breaking News - (home loan rules) - आजकल महंगाई के चलते बड़े शहरों में घर खरीदना एक बड़ा चुनौतीपूर्ण काम हो गया है। प्रॉपर्टी की कीमतों में लगातार वृद्धि के कारण कई लोग अपने सपने को पूरा करने के लिए लोन का सहारा लेते हैं, जिसे वे मासिक किस्तों (home loan EMI) में चुकाते हैं। इस प्रक्रिया में कुछ अतिरिक्त खर्चे हो सकते हैं, जो अगर पहले से समझे न जाएं तो भविष्य में वित्तीय समस्याएं उत्पन्न कर सकते हैं। इसलिए अगर आप होम लाेन लेने के बारे में सोच रहे हैं, तो आपको इससे जुड़ी जानकारी प्राप्त करनी चाहिए ।

लाेन चुकाने के तरीके -

अगर आपने घर खरीदने के लिए बैंक से कर्ज लिया है, तो उसे जल्दी चुकाने का विचार करना समझदारी हो सकता है। हालांकि, प्रीपेमेंट (home loan prepayment) करने से पहले कुछ बातें ध्यान में रखना जरूरी है। ऐसा करने से आपको भविष्य में बचत हो सकती है, लेकिन कई बार कुछ शुल्क और अतिरिक्त खर्च भी हो सकते हैं। लोन के शर्तों को अच्छे से समझें और यह जानें कि प्रीपेमेंट करने पर आपको कितना फायदा होगा। सही समय पर फैसला लेने से आपको कर्ज को कम करने में मदद मिल सकती है, लेकिन जल्दबाजी से नुकसान भी हो सकता है।

होम लोन लेने से पहले जान लें ये बातें -

कर्ज लेने से पहले पूरी जानकारी (home loan knowledge) और योजना बनाना महत्वपूर्ण है। बिना सही योजना के लोन लेना आपकी वित्तीय स्थिति पर प्रतिकूल असर डाल सकता है। खर्चों और कर्ज की शर्तों को अच्छे से समझना जरूरी है। लोन लेने के निर्णय से पहले कुछ जरूरी पहलुओं पर ध्यान देना चाहिए, ताकि भविष्य में कोई समस्या न हो। बैंक की सलाह के अनुसार, कर्ज लेने से पहले इन सभी पहलुओं पर विचार करना समझदारी होगी।

मुश्किल और बढ़ा सकते हैं लोन की प्रीपेमेंट करने का निर्णय -

हाउसिंग लोन के प्रीपेमेंट भुगतान (home loan prepayment option) से पहले यह सुनिश्चित करना जरूरी है कि आपके पास अन्य महत्वपूर्ण खर्चों के लिए पर्याप्त पैसे बचे हैं, जैसे कि शादी, छुट्टियां या आकस्मिक परिस्थिति। अगर आप अपनी बचत से लोन की अतिरिक्त किस्त (home loan extra EMI) चुका देंगे, तो बाद में इन जरूरतों को पूरा करने के लिए आपको बाहर से उधार लेना पड़ सकता है। यह स्थिति आपके लिए परेशानी बढ़ा सकती है। इसलिए, लोन प्रीपेमेंट करने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति का सही मूल्यांकन कर लें और सभी संभावनाें को ध्यान में रखकर इस निर्णय पर आगे बढ़ना बेहद महत्वपूर्ण है ताकि भविष्य में किसी भी प्रकार की समस्या से बचा जा सके।

सरप्लस फंड का सही इस्तेमाल -

अपने अतिरिक्त पैसे को खर्च करने से पहले यह देखना जरूरी है कि आप कहां से बेहतर लाभ पा सकते हैं। अगर आपके पास कुछ ऐसे विकल्प हैं जो लोन के ब्याज दर (Home loan interest) से ज्यादा लाभ दे सकते हैं, तो उन सरप्लस फंड के पैसों को लोन की बाकी राशि चुकाने की बजाय निवेश करके ज्यादा फायदा पा सकते हैं। लंबी अवधि के लिए निवेश करने से लाभ का स्तर बढ़ सकता है और जोखिम कम होता है। खासतौर पर अगर आप लंबे समय तक निवेश करते हैं, तो आपके लिए बेहतर रिटर्न का मौका हो सकता है।

लोन के विभिन्न चरण -

लोन के प्री भुगतान के समय का चुनाव बेहद महत्वपूर्ण होता है। शुरुआती समय में, ईएमआई में ब्याज अधिक होता है, जिससे प्रीपेमेंट (home loan prepayment option) से आप ब्याज की राशि में बड़ी बचत कर सकते हैं और ईएमआई को घटा सकते हैं। अगर आप शुरुआत में प्रीपेमेंट करते हैं तो आपको ब्याज पर अच्छा लाभ मिलेगा। वहीं, मिड-टू-लेट स्टेज (mid-to-late stage) में प्रीपेमेंट से उतनी बचत नहीं हो पाती, क्योंकि ब्याज कम हो चुका होता है। इस समय सरप्लस पैसे को निवेश करना ज्यादा फायदेमंद हो सकता है, जिससे आपको बेहतर रिटर्न मिल सके।

ज्‍यादा ब्‍याज वाला लोन पहले निपटाएं - 

ब्याज दर की तुलना देखें तो होम लोन की ब्याज दरें अन्य कर्जों से कम होती हैं, जैसे पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड लोन (credit card loan)। ऐसे में अगर आप अपने कर्ज को जल्दी चुकाना चाहते हैं तो सबसे पहले उन कर्जों को चुकाना चाहिए जिनकी ब्याज दर ज्यादा है। इससे आपको कम समय में अधिक बचत होगी और आपके कर्ज का बोझ कम होगा। इन उच्च ब्याज (credit card high interest) वाले कर्जों को पहले चुकाकर, आप वित्तीय स्थिति को बेहतर बना सकते हैं और ज्यादा लंबी अवधि तक भुगतान की स्थिति से बच सकते हैं।

कितनी होम लोन राशि पर नहीं लगता टैक्स -

आपके द्वारा लिए गए घर के लोन पर हर साल 1 लाख 50 हजार तक टैक्स में राहत मिल सकती है, जो लोन की मूल राशि की भुगतान (home loan repayment rules) पर लागू होती है। इसके साथ ही, लोन पर चुकाए गए ब्याज पर भी छूट मिल सकती है। सरकार के सभी के लिए आवास लक्ष्य के चलते लोन पर मिलने वाली टैक्स छूट आने वाले समय में बढ़ भी सकती है। हालांकि, अगर आप लोन का समय से पहले भुगतान करते हैं, तो ये टैक्स लाभ समाप्त हो सकते हैं। आंशिक रूप से भुगतान (home loan repayment tips) करने पर टैक्स राहत में कमी आएगी।

इन बातों का भी रखें ध्यान -

लोन को जल्दी चुकाने या प्रीपेमेंट करने का निर्णय लेने से पहले उसकी पूरी कीमत को समझना जरूरी है। आमतौर पर, फ्लोटिंग रेट वाले लोन पर अतिरिक्त शुल्क नहीं देने होते, लेकिन फिक्स्ड रेट (home loan fixed rate) वाले लोन पर शुल्क लिया जा सकता है। लोन चुकाने का निर्णय लेने से पहले लेंडर से सभी शर्तों और नियमों (loan terms and condition) के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करें। इस तरह आप बिना किसी अप्रत्याशित खर्च के सही निर्णय ले सकते हैं। लोन के सभी पहलुओं को ध्यान में रखते हुए ही कदम उठाएं।