Bank Schemes : FD में निवेश का कौन सा समय है Best, यहां समझें पूरी स्ट्रैटेजी

HR Breaking News : पिछले महीनों में जब से RBI ने दो बार में रेपो रेट में 0.90 प्रतिशत की बढ़ोतरी कर दी है, बैंकों ने भी जमा पर ब्याज दरों में बढ़ोतरी कर दी है। ऐसे में देखा जा रहा है कि ब्याज दरें बढ़ गई हैं।
अब ऐसे में निवेशकों के मन में चल रहा है कि क्या फिक्स्ड डिपोजिट (right time to invest in FD) कराने का अभी सही समय है? या कहीं और किसमें निवेश (where to invest) किया जाए ताकि ज्यादा रिटर्न मिल सके. इसके कौन से डेट फंड में पैसा (Money) निवेश सही होगा? आइए, इन सभी मुद्दों पर हम यहां वाइजइन्वेस्ट प्राइवेट लिमिटेड के सीईओ हेमंत रुस्तगी और कम्प्लीट सर्कल वेल्थ सॉल्यूशन्स के मैनेजिंग पार्टनर क्षितिज महाजन से समझ लेते हैं।

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जानिए बढ़ती दरों के बारे में

अब तक 90 बेसिस प्वॉइंट की बढ़ोतरी
RBI का आगे भी रेट बढ़ोतरी का अनुमान
बढ़ती महंगाई एक बड़ी चिंता बरकरार
ब्याज दरें और बॉन्ड प्राइस का उल्टा कनेक्शन
स्मॉल सेविंग स्कीम की दरों में कोई बदलाव नहीं
रिटर्न,टैक्स,लिक्विडिटी को ध्यान में रखकर निवेश करें

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डेट में कहां निवेश करें?

-स्मॉल सेविंग स्कीम
-FD
-टार्गेट मैच्योरिटी फंड
-फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान
-डेट फंड

स्कीम                      ब्याज दर

FD                          5.5%
डेट फंड                  5.25%-5.45%
PPF                      7.1%
SSY                      7.6%
KVP                      6.9%
SCSS                    7.4%

स्मॉल सेविंग स्कीम (small savings scheme)

बैंक डिपॉजिट से बेहतर ब्याज दर
सेक्शन 80C के तहत लाभ
₹1.5 लाख तक निवेश पर टैक्स छूट
लंबी लॉक-इन अवधि,कम लिक्विडिटी
SSY 10 साल तक की लड़कियों के लिए
SSY- सुकन्या समृद्धि योजना
SCSS- 60 साल से ऊपर नागरिकों के लिए
SCSS-सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम
PPF,SSY में EEE बेनेफिट

फिक्स्ड डिपॉजिट

बढ़ती ब्याज दरों के दौर में आकर्षित होती FD
FD पर मिले ब्याज पर टैक्स स्लैब से अनुसार कटौती
कम टैक्स स्लैब में शामिल, तो ही फायदा
FD की दरें आगे और बढ़ने का अनुमान

डेट फंड

लो ड्यूरेशन,अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में निवेश
शॉर्ट-टर्म और फ्लोटिंग रेट फंड में निवेश करें
लंबी अवधि के FD में पैसे नहीं लगाएं
बढ़ती ब्याज दरों में छोटी अवधि का निवेश सही

डेट फंड में निवेश विकल्प

-बैंकिंग & PSU फंड
-कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड
-डायनमिक बॉन्ड फंड

TMF और FMP

TMF-टार्गेट मैच्योरिटी फंड
FMP-फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान
TMF और FMP दोनों में तय मैच्योरिटी अवधि
TMF   ओपन एंडेड फंड होते हैं
FMP क्लोस्ड एंडेड फंड होते हैं

डेट फंड- टैक्स देनदारी

निवेश की अवधि के मुताबिक टैक्स देनदारी
3 साल से पहले मुनाफा भुनाया तो STCG टैक्स लगेगा
ऐसे में टैक्स देनदारी ट्रैक्स स्लैब के हिसाब से होगी
3 साल बाद मुनाफा भुनाया तो LTCG टैक्स लगेगा
20% टैक्स इंडेक्सेशन बेनेफिट के साथ लगेगा

एक Investers जिनकी उम्र - 29 साल 

8 फंड में ₹15 हजार की SIP
₹7 करोड़ बनाने का लक्ष्य
NPS में ₹13 हजार का मासिक योगदान
₹40-₹50 हजार निवेश का विकल्प बताएं

Investers का पोर्टफोलियो

फंड                                                                       निवेश
Quant Absolute Fund                  ₹1500              
Parag Parikh Flexi cap               ₹1500
Quant Small cap                      ₹1000
Tata Digital Ind.                    ₹1000
PGIM Ind. Midcap Opp.                ₹1500
Canara Robeco Smallcap               ₹2500
Edelweiss IPO                        ₹1500
Nippon Balanced Adv. Fund            ₹5000

Investers को सलाह

पोर्टफोलियो में सिर्फ एक स्मॉलकैप फंड रखें
थीमैटिक और सेक्टर फंड से निकलने की सलाह
Nippon BAF की जगह Nippon Multicap फंड लें
Kotak Equity Opp,PGIM Flexicap में निवेश करें
₹40-₹50 हजार का अतिरिक्त निवेश मौजूदा फंड में करें

एक निवेशक जिनकी उम्र - 29 साल 

मासिक आय-₹60 हजार
कुल निवेश- ₹5.26 लाख
लार्ज कैप -56.4%₹
मिडकैप-19.07%
स्मॉलकैप-24.40%
क्वांट ELSS- ₹5000 SIP
LIC मनी बैक पॉलिसी-29 हजार/महीना प्रीमियम
Nasdaq और S&P में निवेश का लक्ष्य
लक्ष्य-40 साल में ₹1 करोड़

निवेशक को सलाह

₹5.26 लाख निवेश 12% दर से 40 साल में ₹4 करोड़ बनेगा
निवेश को हर साल कुछ प्रतिशत से बढ़ाते रहें
लक्ष्य की राशि को भी `1 करोड़ से बढ़ाएं
अमेरिकी बाजार में निवेश से पहले जानकारी रखें
विदेशी निवेश से पोर्टफोलियो में डायवर्सिफिकेशन।