NPS vs UPS: मौज में काटना है बुढ़ापा तो जानिये 1 लाख रुपये पेंशन के लिए कितना करना होगा निवेश

HR Breaking News - (NPS vs UPS)। वैसे तो सरकार की ओर से कई सारी  पेंशन योजनाओं का संचालन किया जाता है। अगर आप भी रिटायरमेंट के लिए किसी बेस्ट योजना की तलाश में हैं तो ये खबर आपके लिए फायदेमंद होने वाली है। अगर आप हर महीने 1 लाख की पेंशन पाना चाहते हैं तो सही इन्वेस्टमेंट ऑप्शन में निवेश कर आप अपना टारगेट अचिव कर सकते हैं। आइए जानते हैं  इन पेंशन योजना (Best pension Scheme)  के बारे में।

कौन सी है सरकार की ये बेस्ट रिटायरमेंट स्कीम-

दरअसल, सरकार की ओर से केंद्रीय सरकारी कर्मचारियों के लिए इस नए फाइनेंशियल ईयर 1 अप्रैल, 2025 से दो  बेस्ट पेंशन योजनाओं में ऑप्शन दिए जा रहे हैं, जिसमे से एक हैं राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (national pension system) और दूसरी  एकीकृत पेंशन योजना (Integrated Pension Scheme)है। बता दें कि  एनपीएस जनवरी 2004 में शुरू की गई हैँ और इस स्कीम ने पुरानी पेंशन योजना (ओपीएस) की जगह ली और अब यह योजना सभी विभागों के तहत केंद्र सरकार  को कवर करती है। बात करें दूसरी योजना की तो यूपीएस योजना (UPS Scheme kya hai)सरकार द्वारा हाल ही में स्थापित की गई एक नई पेंशन योजना है, जो अप्रैल 2025 से लागू होगी।

जानिए क्या है NPS स्कीम में  निवेश के फायदे 

NPS स्कीम (NPS me nivesh) सरकारी कर्मचारियों के बीच एक महत्वपूर्ण रिटायरमेंट  योजना है। इस रिटायरमेंट स्कीम को भारत सरकार द्वारा संचालित किया जाता है और इस स्कीम में निवेशकों को   नियमित निवेश करना होता है। अगर व्यक्ति इस स्कीम में निवेश करता है तो  60 साल की आयु के पश्चात व्यक्ति को एकमुश्त राशि और पेंशन दोनों का फायदा मिलता है। NPS स्कीम  (NPS vs UPS returns)में निवेशकों  को मिलने वाला रिटर्न बाजार की स्थिति के अनुकूल होता है।्र

जानिए क्या है UPS स्कीम 

वहीं, बात करें अगर UPS स्कीम (Universal Pension Scheme) की तो ये एक प्राइवेट पेंशन स्कीम है। इस रिटायरमेंट स्कीम (UPS Ret irement Scheme)में व्यक्ति अपनी आय और जरूरत के हिसाब से इन्वेस्टमेंट प्लान का चुनाव कर सकता है। इस रिटायरमेंट स्कीम में  अलग-अलग कंपनियों की योजनाएं होती हैं और  इस योजना के तहत जो रिटर्न मिलता है, वो अलग-अलग हो सकता है। बता दें कि सरकार यूपीएस रिटायरमेंट स्कीम के तहत मूल वेतन और महंगाई भत्ते (dearness allowance) के योग का 18.5 प्रतिशत योगदान देगी, जबकि कर्मचारी का योगदान इस रिटायरमेंट स्कीम (NPS vs UPS risk comparison) में एनपीएस के समान होगा, जो 10  प्रतिशत होगा।

दोनों योजनाओं में अंतर

अगर आप एनपीएस स्कीम (Investment in NPS Scheme)में निवेश करते हैं तो आपको बता दें कि इस स्कीम में कोई निश्चित पेंशन गारंटी नहीं मिलती है। इसके साथ ही एनपीएस के तहत, इक्विटी, लोन और अन्य बाजार-लिंक्ड फंडों में निवेश (Investing in market-linked funds) करने का ऑप्शन मिलता है।  वहीं, यूपीएएस  स्कीम में निवेशकों को औसत मूल वेतन के प्रतिशत के आधार पर पेंशन दिया जाता है। इसके साथ ही यूपीएस स्कीम में निवेशकों द्वारा मुख्य रूप से सरकारी बांड और सुरक्षित स्कीम में निवेश किया जाता और इस स्कीम में सरकार का योगदान (government contribution in nps scheme) एनपीएस से कहीं अधिक है।

किसमे हैं सबसे कम जोखिम-

एनपीएस योजना पर ब्याज (Interest on NPS Scheme) बाजार की परिस्थिती के अनुसार मिलता है। इसलिए इस योजना का निवेश बाजार से जुड़ा होने के कारण यह अधिक जोखिमपूर्ण हो जाता है। वहीं, सरकारी निवेशकों के लिए यूपीएस कम जोखिम वाली योजना (NPS vs UPS government contribution) है, इस योजना में निवेशकों को निवेश से निश्चित पेंशन मिलती है। 

यूपीएस से  कैसे पाएं 1 लाख रुपये  की पेंशन -

अगर आप 1 लाख रुपये की पेंशन (NPS vs UPS which is better)पाना चाहते हैं तो हम आपको एक उदाहरण के माध्यम से आपको समझाते हैं। जैसे कि मान लें कि इस फाइनेंशियल ईयर (financial year 2025-2026) 1 अप्रैल 2025 को 25 वर्ष की आयु में कोई व्यक्ति सरकारी नौकरी में शामिल होता है और 60 वर्ष की आयु में रिटायर होता है। इस हिसाब से उस  व्यक्ति ने 35 वर्ष तक नौकरी की है। 

इस तरीके से करें पेंशन का केलकुलेशन-

इस हिसाब से रिटायरमेंट आखिरी 12 महीनें पहले का औसत मूल वेतन 2 लाख रुपए प्रति महीने है, तो इस हिसाब से केलकुलेशन  के तहत यूपीएस (UPS Retirement Calculation)में 50 प्रतिशत की दर से गारंटीड पेंशन मिलेगी, यानी 1 लाख रुपए प्रति महीने के आधार पर पेंशन मिलेगी। इतना ही नहीं यूपीएस में निवेश के और भी कई फायदे हैं। अगर आप यूपीएस ()में निवेश करते हैं तो प्रावधान के अनुसार महंगाई के हिसाब से हर साल पेंशन बढ़ता है। हिसाब लगाए तो अगर आप सालाना 4.5 प्रतिशत की भी बढ़ोतरी मान लें तो इस हिसाब से 61 साल की उम्र में पेंशन 1,04,500 रुपए होगी।

एनपीएस में कैसे करें निवेश-

वहीं, अगर एनपीएस (NPS Scheme Interest rate) में निवेश के तहत 1 लाख रुपये की पेंशन पाना चाहते हैं तो मान लें कि जैसे कि अगर कोई व्यक्ति 25 वर्ष की आयु में काम करना शुरू करता है और 60 वर्ष की आयु में रिटायर होता है, तो उस हिसाब से उस व्यक्ति को हर महीने 16,800 रुपए जिसके से 10 प्रतिशत कर्मचारी योगदान (NPS vs UPS retirement planning) और 14 प्रतिशत सरकारी योगदान को मिलाकर निवेश करने की जरूरत होगी।

एनपीएस स्कीम के तहत पेंशन का केलकुलेशन-

अगर आप एनपीएस योजना में शामिल होना चाहते हैं तो इसमे शामिल होने की उम्र 25 साल है। इस योजना में हर महीने की योगदान (employees + government) 16,800 रुपए है। इस योजना के तहत अनुमानित रिटर्न इन्वेस्टमेंट (Estimated Return Investment)पर 9 प्रतिशत है। अगर आप इस योजना के तहत कुल निवेश 70।6 लाख रुपए करते हैं तो इस पर आपको  कुल रिटर्न 4.27 करोड़ रुपए मिलता  है। क्लोजिंग अमाउंट की बात करें तो इसमें क्लोजिंग अमाउंट 4.98 करोड़ रुपए है। पेंशन के लिए 40 प्रतिशत फंड आवंटित 1.99 करोड़ रुपए है। इसमें  अनुमानित रिटर्न इन्वेस्टमेंट 6 प्रतिशत है। अगर आप इस योजना के तहत एकमुश्त निकासी 60 प्रतिशत 2।99 करोड़ रुपए है तो जिससे केलकुलेशन के हिसाब से आपकी हर महीने पेंशन 1 लाख रुपए होगी।